» Много хочешь, мало получишь?!


Много хочешь, мало получишь?!


21.03.2010

Как показывает практика, открывать собственный бизнес довольно хлопотное занятие. А для малых предприятий — вдвойне. Главный вопрос, который задает себе каждый начинающий бизнесмен — где взять стартовый капитал. Ситуацию усугубляет тот факт, что банки крайне неохотно выдают небольшие кредиты на открытие или развитие индивидуального предприятия. Ситуацию решили исправить на самом высоком уровне.

Малому бизнесу — большие финансы

Всячески помогать малому и среднему бизнесу в последнее время стало хорошим тоном. 5 августа 2008 года в рамках развернутой поддержки таких предприятий правительство Москвы приняло постановление N 707-ПП «О развитии микрофинансовых услуг в городе Москве».
Документ включает в себя план массового развертывания системы предоставления кредитов малым предприятиям. Еще в 2006 году Президентом Российской Федерации была отмечена необходимость создания разветвленной и всеохватывающей системы оказания розничных финансово-кредитных услуг. И вот, наконец, нормативный акт, которому предстоит регулировать эту сферу денежных отношений, увидел свет.
В приложении к постановлению представлена «Концепция развития микрофинансовых услуг в городе Москве», в которой обозначено, что под микрофинансовой деятельностью понимается деятельность юридических лиц по предоставлению займов на сумму, не превышающую 300 000 рублей. Или реализации на ту же сумму договора лизинга в порядке, определенном этим документом, правовыми актами правительства Москвы и внутренними документами организаций. Кредиты направлены в первую очередь на нужды начинающих предпринимателей, в том числе индивидуальных, малых компаний, включая микропредприятия, а кроме этого — стартующего и молодежного бизнеса.
Следует отметить, что в России к компаниям, насчитывающим в штате 15 или менее человек, относятся до 70 процентов всех субъектов малого предпринимательства, а это около 3 миллионов единиц. Между тем спрос на микрофинансирование превышает предложение в 8 раз. Предлагаемые кредиторами 26 миллиардов рублей не могут удовлетворить предпринимателей, желающих получить около 180-210 миллиардов.

Фактор страха

Не секрет, что банки неохотно выдают маленькие кредиты для бизнеса в силу того, что экономически для них это невыгодно и сопряжено с высоким риском невозврата предоставляемых средств. Суммы меньше 270 тысяч рублей составляют всего около 2-3 процентов от общего размера кредитного портфеля для сектора малого бизнеса.
В основном услуги микрофинансирования субъектам малого предпринимательства предоставляют фонды поддержки предпринимательства, кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, а также единичные небанковские организации, действующие в Москве в форме кредитных кооперативов.
Микрофинансирование представляет собой широкий спектр финансовых услуг, оказываемых предпринимателям с невысоким уровнем дохода. Развитие этой отрасли особенно актуально для Москвы, где при большом выборе банковских услуг существуют категории непривлекательных для предоставления займа клиентов. Потенциальными участниками программ микрофинансования являются две трети действующих в городе индивидуальных предпринимателей.
Многие субъекты малого бизнеса в настоящее время вынуждены брать займы на необходимые деловые нужды как физические лица, а использовать их, тем не менее, на создание или развитие бизнеса. Такими действиями заемщик нарушает изначальное предназначение кредитных средств, что приводит к дополнительным рискам банков, связанным с наличием неучтенных бизнес-процессов у заемщика. В конечном итоге это грозит возникновением незаконного оборота наличной денежной массы.
Кроме того, сложности в оформлении бизнес-кредитов возникают из-за различных ограничений в существующих банковских программах для малого бизнеса, которые ориентированы на индивидуальное кредитование и не предусматривают предоставления финансов группе заемщиков с солидарной ответственностью.
Представленная Концепция будет способствовать формированию единого универсального рынка розничных финансовых услуг в городе Москве, говорит министр правительства Москвы, руководитель департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы Михаил Вышегородцев:
— Построение устойчивой и эффективной системы микрофинансирования позволит дополнительно обеспечить растущие потребности предприятий в финансовых ресурсах, сократить незаконный денежный оборот, создать субъектам малого бизнеса положительные кредитные истории.

Цели и задачи

Концепция является основой для дальнейшей разработки и реализации специальных программ по развитию рынка микрофинансовых услуг в Москве. Осуществляется она в рамках системы государственной поддержки малого предпринимательства. Главное целью этого документа стало обеспечение всесторонней финансовой помощи малым субъектам предпринимательства. А также стимулирование перевода наличного оборота таких компаний в безналичный, ускорение легализации их деятельности и развитие навыков работы с банковскими кредитами.
Не только государственные чиновники приняли участие в составлении новой Концепции. Взаимодействие с представителями банковского сообщества может стать хорошей традицией, уверен генеральный директор Московской торгово-промышленной палаты Николай Карташев:
— Хочется надеяться, что в еще более открытом формате будут готовиться и мероприятия по реализации Концепции. Тем более что многие вопросы так и остались нерешенными, и они требуют публичного обсуждения. К примеру, следует разработать гарантийные механизмы предоставления кредитов, уточнить квалификационные и другие требования к микрофинансовым организациям, оптимальные методы контроля их работы, возможности саморегулирования деятельности микрофинансовых организаций.
Для достижения поставленных в Концепции целей предстоит решить несколько задач. Во-первых, разработать эффективные механизмы государственного стимулирования развития микрофинансирования. Для этого необходимо создать нормативно-правовой и методический инструментарий.
Во-вторых, оказывать финансовую помощь организациям, занимающимся поддержкой малого предпринимательства. То есть компенсировать расходы по уплате процентов за пользование банковскими кредитами, по субсидированию затрат на приобретение компьютерного оборудования и оргтехники, по разработке и внедрению программного обеспечения, установке и обслуживанию каналов связи.
В-третьих, провести широкую информационную кампанию, которая сформирует положительное мнение о предоставлении микрофинансовых услуг.
В-четвертых, оказать помощь в подготовке высококвалифицированных кадров для организаций микрофинансирования. Создать развитую систему дистанционного обучения, разработать и внедрить специальные образовательные программы по грамотному использованию малых займов для персонала этих компаний и клиентов.

Радужные перспективы

Координация, организация и контроль над реализацией «Концепции развития микрофинансовых услуг» возложены на департамент поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы. Этому ведомству предстоит осуществлять размещение госзаказа на выполнение работ, оказание услуг по координации, мониторингу, методическому сопровождению, аккумулированию и распространению опыта микрофинансирования в Москве.
В результате реализации Концепции за два года в Москве планируют выдать микрозаймов на сумму 1 миллиард 800 миллионов рублей, заключив при этом 9000 договоров кредитования. Власти обещают, что процентная ставка по микрокредитам будет составлять не более 20 процентов.
Развитие микрофинансирования в городе Москве окажет позитивное влияние на насыщение финансового рынка ресурсами, доступными для предприятий малого бизнеса. Эта система также должна превратиться в важный элемент финансовой инфраструктуры города, который способен обеспечить потребности субъектов малого предпринимательства в легальных денежных ресурсах.

Е. Тюрина

История вопроса

Отцом-основателем микрофинансирования считается Мухаммед Юнус. Он придумал концепцию микрокредитования, суть которой состоит в том, что под низкий процент выдаются небольшие кредиты без залога для развития малого бизнеса.
Его идея оказалась весьма успешной. Полученные взаймы деньги люди тратили на основание собственного микробизнеса, который приносил, в свою очередь, определенный доход. Часть полученных финансов уходила на погашение кредита, и таким образом частники доказали скептически настроенным банкирам, что тоже могут быть состоятельными заемщиками.
В 1976 году Мухаммед Юнус основал банк «Грамин», который обеспечивал кредитами наиболее бедные слои населения. С момента основания этот банк выдал уже более 4 миллионов кредитов на общую сумму около 5 миллиардов долларов США. Размеры займов были в пределах 10 000 долларов. Помимо микрокредитов, банк также выдавал жилищные, сельскохозяйственные кредиты, занимался венчурными капиталами, принимал вклады.
Идею экономиста из Бангладеш поддержали во всем мире. Прежде всего, в развивающихся странах, где широко распространено ремесленничество и семейный бизнес. Открыв для себя этот рынок кредитования, Мухаммед Юнус заставил и других присмотреться к микрокредитованию как к форме бизнеса.

«Московский бухгалтер», N 16, август 2008 г.



Поиск вакансий


Кадровое агентство Фаворит